אנשים רבים מוצאים את עצמם מדי שנה במצב שבו הוחזרו צ'קים רבים ללא כיסוי או שהצטברו להם חובות לאורך זמן, באופן שמשנה את מעמדם למעמד של מוגבלים בנקאית. כשהבנק סוגר את הדלת, נדמה שאין מוצא, אך האמת היא שקיימים פתרונות מימון למסורבי בנקים גם מחוץ למערכת הבנקאית המסורתית.
באובליגור, עם ניסיון של למעלה מעשרים שנה בליווי אלפי לקוחות במצבים כלכליים מורכבים, אנחנו מכירים היטב את שוק ההלוואות החוץ בנקאיות ויודעים לסייע ללקוחותינו למצוא את הפתרון המתאים ביותר עבורם.
מהן הלוואות חוץ בנקאיות למוגבלים ואיך הן עובדות?
הלוואות חוץ בנקאיות הן הלוואות הניתנות על ידי גופים פיננסיים שאינם בנקים, כגון חברות אשראי, פלטפורמות דיגיטליות, קרנות פנסיה וגמ"חים. גופים אלו פועלים תחת פיקוח רגולטורי ומציעים הלוואה למוגבלים בבנק באישור מיידי לעיתים קרובות. הם בוחנים כל מקרה לגופו ומוכנים לקחת סיכונים שהבנקים אינם מוכנים לקחת.
למה הבנק מסרב ומה היתרון בשוק החוץ בנקאי?
הבנקים עובדים לפי קריטריונים נוקשים ודירוג אשראי מחמיר. מי שמוגבל ב-BDI שלילי או שחשבונו מעוקל, יידחה כמעט אוטומטית. לעומת זאת, השוק החוץ בנקאי מציע גמישות רבה יותר. הגופים בוחנים את יכולת ההחזר הנוכחית, את יציבות התעסוקה ואת מטרת ההלוואה, ולא רק את העבר הפיננסי.
סוגי גופים מלווים
בשוק הישראלי פועלים מגוון גופים: חברות אשראי חוץ בנקאיות, פלטפורמות דיגיטליות, וכן קרנות פנסיה והשתלמות המאפשרות הלוואות בריבית נמוכה יותר.
סוגי הלוואות למוגבלים
השוק מציע מגוון אפשרויות: מיקרו הלוואות בסכומים קטנים לצרכים דחופים, הלוואות חוץ בנקאיות ללא ערבים לבעלי הכנסה יציבה, והלוואה כנגד נכס למוגבלים המחפשים סכומים גבוהים יותר. כל סוג מתאים למצב אחר ולצרכים שונים.
התנאים לקבלת הלוואה חוץ בנקאית
התנאים משתנים בין הגופים, אך בדרך כלל נדרשים תלושי שכר של שלושה חודשים אחרונים, יציבות תעסוקתית של חצי שנה לפחות, ויכולת החזר המוכחת מההכנסה החודשית.
האם ניתן לקבל הלוואה למוגבלים ללא ערבים? כן, חלק מהגופים מאשרים זאת בתנאים מסוימים.
יתרונות וחסרונות
היתרונות כוללים גישה למימון גם במצב של מוגבלות, תהליך אישור מהיר, וגמישות בתנאים.
תוך כמה זמן ניתן לקבל את הכסף? לעיתים תוך 24-72 שעות בלבד.
מנגד, החיסרון המרכזי הוא הריבית הגבוהה יותר. ההבדל בין ריבית בנקאית לריבית חוץ בנקאית עשוי להגיע לכמה אחוזים, ולכן חשוב להשוות הצעות.
שיקולים חשובים לפני לקיחת הלוואה
האם הלוואה למוגבלים עוזרת בשיקום דירוג האשראי? החזר עקבי של הלוואה יכול לתרום לשיקום כלכלי למוגבלים לאורך זמן. עם זאת, מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת הלוואה כדי לבחור את האפשרות הנכונה ולמנוע הסתבכות בחובות כבדים.
הצוות המקצועי של אובליגור ילווה אתכם בבחינת כל האפשרויות ויעזור לכם למצוא את הפתרון המתאים ביותר. צרו קשר לפגישת ייעוץ ללא התחייבות, ונעזור לכם לפתוח דף חדש ונקי בחייכם הכלכליים.
